«Никому не выгодно, чтобы у вас скапливались деньги» — Ecommerce-директор ЦУМа о том, как правильно инвестировать свои сбережения

В комментариях к моей первой колонке ради трату денег и ко второй — относительно жилье развернулись довольно любопытные дискуссии условно разных способов инвестирования сбережений. (абсолютная комментаторов сошлись во мнении, зачем нынешние ставки по рублевым депозитам балансируют возьми грани официальной инфляции, а валютные скатились без (малого до ноля.

Мнения по вопросу «Что работать?» сильно разделились. В качестве альтернативных инструментов исполнение) сохранения и приумножения денег традиционно лидировали остолбенение, в том числе зарубежная, упоминались ПИФы, ИИС, ПАММ-счета, «Форекс», буферный) запас, ETF на зарубежных биржах, облигации и ажно хранение денег в наличной валюте.

В этой колонке я поделюсь своей точкой зрения, основывающейся в самообразовании, а именно чтении книг и инвестировании своих сбережений в протекание нескольких лет. Я не претендую для полноту обзора, так как безвыгодный являюсь специалистом по инвестициям.

Кому леность читать все колонки — суть моей стратегии:

• Потреблять меньше, чем зарабатываешь.
• Арендовать жилье, а малограмотный покупать.
• Не хранить деньги в рублях.

Последнее в ту же минуту кажется репликой Капитана Очевидность. Три возраст назад эта точка зрения вызывала далеко не меньше споров, чем мнение ради аренду жилья. Много лет ефимок был относительно стабилен, и все привыкли к доллару после 30 и евро по 40 рублей. Присутствие этом «дома» инфляция у этих валют была в разы не в такой степени. Ant. более, чем в России:

В результате к 2013 году по части стоимости жизни Москва обогнала Лос-Анджелес. С точки зрения мой бытового знания экономики, объяснения этому отнюдь не находилось. Поэтому я ждал подвоха и рублю никак не доверял — откладывал на рублевый депонент не больше 30% сбережений. И так во время обсуждения инвестиций такая взгляды выглядела слабо — оппоненты трясли графиками курсов и рассуждали о волюм, что рубль и гривна — лучшие братва инвестиций.

Аргументом, например, было в таком случае, что курс их стабилен, а доход по депозиту в разы больше, нежели на доллары и евро. Кто-так даже рискнул и взял валютную ипотеку. Этим) наступил 2014, когда нефть подешевела, валютные должники вышли для улицы, а валютные вкладчики удвоили недорогой эквивалент своих сбережений. Но об всем по порядку.

Для начатки немного паранойи. Я вкратце излагал свою точку зрения в колонке относительно траты, но она вполне применима и к инвестициям сбережений. Никому мало-: неграмотный выгодно, чтобы у вас скапливались деньга. За то, чтобы вы их потратили, отвечает огромная промышленность рекламы, розничная торговля, рестораны и (на)столь(ко) далее. По сути, вся политическая экономия живет за счет потребления, и нас к нему предприимчиво подталкивают.

Превосходство за рулем известного автомобильного бренда. Улыбающиеся челядь делают ремонт на полученный онколь. Счастливая семья или красивая род) могут рекламировать вообще что желать. Представляете себе разворот в глянцевом журнале река ролик по телевидению с призывом без- тратить деньги на всякую чепуху? Я во не представляю. Даже если сорная трава не пропадет псих, который оплатит такую «социальную рекламу», её не думаю ли разместят — она будет насмешкой по-над «настоящей» рекламой по соседству.

Если нет вы вдруг зарабатываете больше, нежели хотите тратить, то за эту разницу как и идет конкуренция. Только в этом случае посыл рекламы безграмотный позитивный «купи у нас счастье», а нехороший — «твои деньги в опасности, отдай их нам». Опасностей бесчисленно — инфляция, воры, всякого рода высокомерие-мажоры и так далее. В особо дерзких случаях в рекламе финансовых инструментов играют держи жадности и страсти к халяве, намекая бери высокую доходность и беззаботную жизнь в проценты.

Изучая рынок и принимая решения, значительно вкладывать деньги, я исходил из следующих соображений:

• Вышел цели заработать на сбережениях. Получится — чудесно, но главная задача —максимально оградить их от инфляции и не лишиться. Это принципиальный момент. Зарабатывать недурно тем, что хорошо умеешь производить.
• Вкладывать надо в понятные инструменты, ясно осознавая, какие риски, где гарантии и кто именно эти гарантии обеспечивает.
• При этом я маловыгодный готов заниматься своими финансами чаще, нежели раз в месяц. Если инвестиция требует побольше частого присмотра, администрирования и моих решений, ведь это уже бизнес или деловая.
• Если нет гарантий, должно лежать разделение на несколько инструментов. Безграмотный класть много яиц в одну корзину.
• Разъединять сбережения по валютам. Раньше я придерживался соотношения 35% — евро, 35% — зеленка, 30% — рубли. Сейчас я держу в рублях всего небольшой запас, остальное примерно по-братски в валюте ( 50% доллары и 50% евро).
• Невыгодный вкладывать деньги с высокой комиссией вслед управление. На рынке много предложений согласно доверительному управлению, ПАММ-счетам и таково далее. Их объединяет высокая высокодоходность в прошлом, отсутствие гарантий доходности в будущем и принятие «управленцем» высокой комиссии, даже на случай если вы понесете убытки.
• Мыслить вдолгую. Откладываемые мелочь в идеале мне не понадобятся предварительно пенсии или, по крайней мере, покуда)) дети не начнут получать высшее изготовление. Этот пункт очень важен, (на)столь(ко) как позволяет не сильно болеть из-за изменений процентных став, колебаний бирж и курсов. В течение 20 парение будет примерно четыре локальных кризиса и словно минимум один глобальный, что не грех бы и что-л. сделать принять и действовать, исходя из сего.

В литературе по личным финансам полагается устанавливать точные измеримые цели и лететь к ним. Пенсия в хх лет с доходом в хххх долларов, выкуп квартиры за такую-то сумму и беспричинно далее. Мол, без этого несть смысла и мотивации. Лично я вполне обхожусь за исключением. Ant. с четких финансовых планов. Далекие и амбициозные цели меня поддай демотивируют, чем вдохновляют. Где я, а идеже светлое будущее?

Теперь конкретика насчет инвестиции:

• Пока есть кредиты, их следует отдавать, в идеале — досрочно. Это самое разумное капвложения. Ant. займ денег, если ставка по кредиту превышает ставку объединение депозиту. В 99% случаев это яко. Пока у вас есть процентные долги, делать инвестициями не надо.
• После выхода в козявка основная проблема — не начать раскошелиться появляющиеся излишки. Лучше и надежней депозитов сносно не придумано. Государство гарантирует сохранность вкладов прежде 1, 4 миллиона рублей или в валютном эквиваленте этой деньги. Страховка АСВ покрывает также накопленные лихва и реально работает — я получал её цифра раза. При этом благодаря регулярным кризисам в экономике следовательно «ловить» высокие ставки и открывать сообразно ним депозиты на долгий эпоха.
• Если сила воли уже прокачана, мирово подойдут доходные дебетовые карты. Кассовость по ним ниже депозита, а за счет умелого использования кэшбэков и акций из чего можно заключить почти то же самое. В моем банке вот-вот 7% в рублях на дебетовку.
• Подчас накопился резерв в размере одного месяца расходов, уписывать смысл продолжать увеличивать сбережения в валюте. Как же, доходность будет близка к нулю, хотя за последние десять лет накопленная вздутие в США составила 20%, в Еврозоне —16%, а в РФ — 140%. В начале текста (за)грызть наглядный график.
• При росте сбережений перед этим отметки в 20 тысяч долларов годится. Ant. нельзя задуматься о вложении половины этой средства через зарубежных биржевых брокеров — многие с них работают с гражданами РФ и открывают счета удаленно.

(тутовое потребуется уже более тщательное самообучение, так как процесс инвестирования от брокера существенно сложнее, чем патент депозита. Гарантированная доходность у большинства инструментов и в заводе нет, но средства на счетах американских брокеров застрахованы получи и распишись сумму до 100 тысяч долларов. Так есть из-за банкротства самого брокера ваш брат деньги не потеряете, но можете утерять их на неудачных инвестициях.

В биржах есть десятки тысяч вариантов инвестиций держи любой вкус и аппетит к риску. Основные такие:

• Боны — ближе всего по смыслу к банковскому депозиту. Исключительно вы одалживаете деньги не банку, а компании. Можете «Лукойлу» деньжат метнуть, например. Доходность облигаций известна авансом, у надежных компаний она редко превыше 3–4% годовых в валюте.
• Акции — по сути доли в компаниях. Покупаются в расчете для рост цены и на выплату дивидендов.
• Взаимные деньги (ETF) — примерный аналог ПИФ в России. Сие когда в один финансовый инструмент упакованы бумаги нескольких компаний определенного профиля. Самый признанный ETF, входящий в портфели многих инвесторов, — индексный ресурс S&P 500, объединяющий акции 500 крупнейших компаний в США. Одна «доля» в этом ETF игра стоит свеч сейчас $220.

Вот динамика стоимости вслед за 25 лет:

Видно, что цена пая за это время выросла в четверик раза, плюс ежегодно «капали» дивиденды через акций, входящих в индекс. Видно вот и все два последних кризиса в американской экономике — поверхность в 150 долларов фонд проходил в 2000, 2007 и 2013 годах.

Драгоценные металлы. Многие держат отрывок портфеля в золоте — это считается классическим «защитным» активом, какой-либо часто дорожает тогда, когда падает целое остальное. Биржевые фонды позволяют привязать к цене золота порция портфеля, не покупая сам хлеб индустрии.

На биржах существует еще скопление инструментов — можно вкладываться в драгметаллы, рисковать спекулировать на курсах валют и нефтяных фьючерсах. Однако, на мой взгляд, не нужно.

Квалифицированно составленный инвестиционный портфель обеспечивает высокооплачиваемость в несколько процентов годовых в долларах возьми длительной дистанции и позволяет распределить рискованность по разным валютам, странам, секторам экономики и приближенно далее.

Не вижу смысла утопать в тему дальше, так как извлечение конкретных инструментов зависит от многих факторов — возраста инвестора, наличия семьи, аппетита к риску, наличия альтернативных инвестиций и этак далее. В мой портфель входят червон инструментов, по большей части ориентированных получай компании США и Европы.

На этом по сей день.

В заключение для самых терпеливых я отвечу получи и распишись несколько частых комментариев под прошлыми колонками и упомяну книги, после которым я изучал предмет.

«Хорошо ра о деньгах с высокой зарплатой и без семьи, а чисто у реального человека с зарплатой в 50 тысяч и семьей по сей день не так. А вы с жиру беситесь и до этого времени графоманствуете».

Во-первых, семья (у)потреблять. Я полностью согласен, что её пришествие — серьезное испытание для бюджета. И возьми момент планирования семьи у меня далеко не было высокого дохода. Я отдавал вслед аренду почти половину зарплаты. Возьми самом деле, именно планы нате заведение ребенка были одним с моих мотивов экономить, вылезать с долгов и финансово образовываться.

Чтобы отнюдь не быть голословным — вот реальный ковер моего «баланса» в то время. Цифры и даты я удалил, хотя тренд очевиден — я тогда только вышел в крестик, и делать новых сбережений после рождения ребенка подолгу не получалось. И в итоге получилось чуть тогда, когда удалось повысить в.

«Вы не учитываете инфляцию в своих расчетах и выкладках».

Стагфляция — это данность, и она существует безотносительно наших решений и желания. Какую бы стратегию инвестиций ваш брат не выбрали, инфляция будет включать свою долю в реальную стоимость ваших активов и их кассовость. Я не вижу смысла как-ведь особо её выделять при сравнении финансовых инструментов. Получи и распишись мой взгляд, единственное, где возлюбленная действительно важна, — в выборе валюты инвестирования. Виртуально, я ошибаюсь — напишите свои соображения. С интересом почитаю.

«Не полагается инвестировать деньги, надо их расходовать, иначе их сожрет инфляция».

Безлюдный (=малолюдный) сожрет. Точнее сожрет, но том. Десять тысяч долларов через червон лет будут меньше по покупательной данные, чем сейчас. Но точно лишше, чем ноль. При доходности инвестиций инда в 3% годовых вы скорее лишь сохраните реальную стоимость своих вложений.

«Лучшая рискоинвестиция — образование детей, ремонт в доме и (на)столь(ко) далее».

Это самообман. Все перечисленное — протори.

Книги:

1. Томас Дж Стэнли и Уильям Д Данко «Ваш шабер — миллионер». Основная ценность — в начале исследования, идеже описываются потребительские привычки состоятельных людей, и в праздник части, где обсуждается помощь родителей своим дети и влияние этой помощи на век детей. В целом книга читается хоть пулю в лоб и перегружена повторами и цифрами. Но поглощать интересная патриотическая статистика. Приведу цитату:

Русские составляют долее) (того 1,1% американских семей, но близ этом 6,4% — семей миллионеров. По части нашим оценкам, около 22% всех семей, главой которых является иностранец из России, имеют чистую значимость от одного миллиона долларов и повыше. Налицо яркий контраст с английской группой, в которой всего-навсего 7,71% семей являются миллионерами.

«Чемпионы внутри этнических групп»

2. В. Савенок «Ваши бабульки должны работать». Российская компиляция западных источников, выгода личный опыт автора по инвестициям и консультированию. В мой взгляд, один из лучших источников информации возьми русском языке. Книга уже с (давних не печатается, но у Савенка с тех пор вышло большой других книг на ту но тему.

3. Р. Кийосаки «Богатый папа — бедняк папа». Спорная книга, много повторов. Закачаешься взглядах на доходность недвижимости я с автором расхожусь диаметрально. Же он миллионер в США, а я средний род в России. И на недвижимости он есть состояние. Поэтому вес точек зрения у нас иной. Местами интересно про финансовое образованность, потребительские привычки и опять-таки учение детей обращению с деньгами. Неприятие автором наёмной работы в этой книге ми не близко.

4. Р. Кийосаки «Квадрант денежного потока». Одно с продолжений «Богатого папы» отличается много более взвешенным подходом к работе по мнению найму. Общий смысл — можно сп ради стабильного дохода, но требуется искать пути повышения независимости через наемной работы.

Источник